ABD bankacılık sisteminde denetim standartları değişiyor
ABD’de bankacılık sektörünü yakından ilgilendiren kritik bir düzenleme hazırlığı gündeme geldi. Amerikan finans otoritelerinin, bankaların yıllardır gizli şekilde değerlendirildiği CAMELS notlama sisteminde kapsamlı değişiklik yapmaya hazırlandığı bildirildi. Sektör kaynaklarına göre düzenlemenin bu hafta içerisinde kamuoyuna açıklanması bekleniyor.
Bankaların sermaye yapısından likidite gücüne, risk yönetiminden kârlılığına kadar birçok kriteri ölçen sistemin yeniden şekillendirilmesi, özellikle büyük finans kuruluşları tarafından olumlu karşılanıyor. Yeni yaklaşımın, bankaların üzerindeki düzenleyici baskıyı azaltabileceği değerlendiriliyor.
CAMELS sistemi, ABD’de faaliyet gösteren finans kuruluşlarının ne kadar sıkı denetleneceğini ve hangi faaliyetlere izin verileceğini belirleyen temel mekanizmalardan biri olarak kabul ediliyor.
CAMELS SİSTEMİNDE KAPSAMLI REVİZYON
Mevcut yapıda CAMELS sistemi; sermaye yeterliliği, varlık kalitesi, yönetim başarısı, gelir performansı, likidite gücü ve piyasa risklerine duyarlılık başlıklarından oluşuyor. Düzenleyici kurumlar bu başlıklarda bankalara puan vererek genel bir not oluşturuyor.
Ortaya çıkan bu not, ilgili bankanın ne kadar sermaye tutacağına, hangi faaliyet alanlarında büyüyebileceğine ve düzenleyici kurumların ne ölçüde denetim uygulayacağına doğrudan etki ediyor.
Hazırlanan yeni plana göre denetçilerin odağı, daha çok bankaların gerçek finansal durumu ve somut risk unsurları üzerine kaydırılacak. Böylece bazı çevrelerin “yoruma açık” bulduğu değerlendirme kriterlerinin etkisinin azaltılması hedefleniyor.
“YÖNETİM” KRİTERİ YENİDEN TANIMLANABİLİR
Düzenleme hazırlıklarına yakın kaynakların aktardığı bilgilere göre özellikle “management” yani yönetim kategorisi üzerinde önemli değişiklikler planlanıyor.
Bankacılık sektörünün güçlü lobi kuruluşlarından biri olan Bank Policy Institute, mevcut sistemde “itibar riski” gibi finansal olmayan başlıkların bankalar üzerinde baskı oluşturduğunu savunuyordu. Kuruluş, bu kriterlerin zaman zaman öznel değerlendirmelere neden olduğunu ileri sürmüştü.
Yeni taslakla birlikte finansal olmayan bazı değerlendirme alanlarının geri plana itilmesi ve ölçülebilir risk kriterlerinin ön plana çıkarılması bekleniyor.
Yeni düzenleme ile birlikte bankaların değerlendirilmesinde “itibar riski” gibi sübjektif başlıkların etkisinin azaltılması hedefleniyor.
TRUMP DÖNEMİNİN ETKİSİ SÜRÜYOR
Söz konusu düzenleme çalışmasının, Federal Finansal Kurumlar İnceleme Konseyi (FFIEC) bünyesinde yürütüldüğü ifade edildi. Kurula, ABD Merkez Bankası’nın Denetimden Sorumlu Başkan Yardımcısı Michelle Bowman liderlik ediyor.
Konseyde ayrıca Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) ve Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) temsilcileri de yer alıyor.
Michelle Bowman, ocak ayında yaptığı açıklamalarda bankacılık derecelendirme sisteminde değişiklik ihtimaline işaret etmişti. Son dönemde ABD’de büyük bankaların “iyi yönetilen banka” statüsünü daha kolay alabilmesine yönelik bazı adımlar atılmış, sermaye kurallarında da esneme sinyalleri verilmişti.
Denetim ekiplerinde küçülmeye gidilmesi de finans sektöründe dikkat çeken gelişmeler arasında yer aldı.
UZMANLARDAN RİSK UYARISI
ABD Merkez Bankası Yönetim Kurulu üyelerinden Michael Barr ise denetim mekanizmalarının gevşetilmesinin ciddi sonuçlar doğurabileceği uyarısında bulundu.
Barr, bankacılık sistemindeki gözetim standartlarının zayıflatılması halinde finansal sistem içinde görünmeyen risklerin birikebileceğini ve bunun ilerleyen dönemde yeni kırılganlıklar yaratabileceğini söyledi.
Fed üyesi Michael Barr, bankacılık denetimlerinin gevşetilmesinin sistem içinde “gerçek tehlikeler” oluşturabileceği uyarısını yaptı.
ABD’de açıklanması beklenen yeni taslağın kamuoyu görüşüne açılması planlanırken, düzenlemenin bankacılık sektöründe uzun süredir tartışılan denetim standartlarını yeniden şekillendirebileceği belirtiliyor.
