ABD’de Mortgage başvuruları yükseldi: 2022’den bu yana en düşük seviyede
ABD’de konut finansmanı piyasasına ilişkin son veriler, mortgage talebinde sınırlı da olsa yukarı yönlü bir hareket yaşandığını ortaya koydu. Mortgage Bankers Association (MBA) tarafından açıklanan haftalık istatistikler, 20 Şubat ile sona eren haftada başvuruların önceki haftaya kıyasla yüzde 0,4 oranında arttığını gösterdi. Faiz oranlarındaki gerilemenin etkisiyle özellikle refinansman tarafında dikkat çekici bir ivmelenme görüldü.
MORTGAGE BAŞVURULARINDA SINIRLI YÜKSELİŞ
MBA’nın yayımladığı Haftalık Mortgage Başvuruları Anketi’ne göre, mevsimsellikten arındırılmış Piyasa Bileşik Endeksi yüzde 0,4 artış kaydetti. Bu endeks, konut kredisi talebinin genel seyrini ölçen temel gösterge olarak kabul ediliyor. Arındırılmamış veriler ise haftalık bazda yüzde 2’lik artışa işaret etti.
Toplam mortgage başvurularındaki artış sınırlı kalsa da, refinansman kalemindeki güçlü yükseliş piyasanın yönü açısından belirleyici oldu.
REFINANSMAN TALEBİNDE GÜÇLÜ SIÇRAMA
Faizlerdeki geri çekilmenin en belirgin etkisi refinansman başvurularında görüldü. Refinansman Endeksi haftalık bazda yüzde 4 yükselirken, geçen yılın aynı haftasına göre artış oranı yüzde 150’ye ulaştı. Bu oran, düşük faiz ortamının borç yapılandırma talebini ne kadar hızlandırdığını ortaya koydu.
MBA Başkan Yardımcısı Joel Kan, 30 yıllık sabit faizli mortgage oranlarının ABD Hazine tahvili getirilerindeki düşüşe paralel olarak yüzde 6,09 seviyesine indiğini belirtti. Bu oran, Eylül 2022’den bu yana kaydedilen en düşük seviye oldu.
Faiz oranının yüzde 6,09’a gerilemesi, hem geleneksel refinansman başvurularını yüzde 5 hem de VA refinansmanlarını yüzde 26 artırdı.
SATIN ALMA BAŞVURULARI GERİLEDİ
Refinansman tarafında canlılık yaşanırken, konut satın alma başvurularında zayıflama dikkat çekti. Mevsimsellikten arındırılmış satın alma endeksi haftalık bazda yüzde 5 düşüş gösterdi. Arındırılmamış verilerde ise haftalık gerileme yüzde 1 olurken, yıllık bazda yüzde 12 artış kaydedildi.
Bu tablo, kısa vadede alım iştahının temkinli kaldığını ancak geçen yıla göre talebin hâlâ güçlü seyrettiğini gösteriyor.
BAŞVURU DAĞILIMINDA SON DURUM
Toplam mortgage başvurularının yüzde 58,6’sını refinansman işlemleri oluşturdu. Değişken faizli mortgage (ARM) kredilerinin toplam içindeki payı yüzde 8,2 seviyesinde sabit kaldı.
Kamu destekli kredi türlerinde ise farklılaşma gözlendi:
FHA destekli kredilerin payı yüzde 16,1’e geriledi.
VA kredilerinin payı yüzde 18,7’ye yükseldi.
USDA kredilerinin payı yüzde 0,4 ile değişmedi.
Refinansmanın toplam başvurular içindeki payının yüzde 58,6’ya ulaşması, borçluların mevcut faiz avantajını değerlendirmeye yöneldiğini gösterdi.
FAİZ ORANLARINDA GÜNCEL SEVİYELER
Kredi türlerine göre ortalama faiz oranları da düşüş eğilimi gösterdi:
30 yıllık sabit faizli konvansiyonel mortgage (≤ 832.750 dolar): yüzde 6,09
30 yıllık jumbo mortgage kredileri: yüzde 6,20
FHA destekli 30 yıllık krediler: yüzde 5,97
Özellikle FHA kredilerinde oranların yüzde 6’nın altına inmesi, ilk kez konut alacaklar için finansman koşullarını görece daha cazip hale getirdi.
Genel tablo, faizlerdeki geri çekilmenin refinansman kanalını hızlandırdığını; ancak satın alma tarafında henüz güçlü ve kalıcı bir ivme oluşmadığını ortaya koyuyor. Önümüzdeki haftalarda tahvil getirilerinin seyri, mortgage piyasasının yönünü belirleyecek en kritik unsur olmaya devam edecek.
