Evim sistemi değişti: Tasarruf finansmanında düşük taksit dönemi sona erdi

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kamuoyunda evim sistemi olarak bilinen tasarruf finansman modeline ilişkin yeni düzenlemeleri yürürlüğe aldı. Yeni kurallarla birlikte erken teslim şartları güncellenirken, düşük taksitle başlayıp teslim tarihine yakın yüksek ödeme yapılmasına imkan tanıyan uygulama da sona erdi.

BDDK düzenlemesiyle erken teslim için gerekli ödeme oranı %40'tan %45'e yükseltilirken, ödeme planlarında en düşük taksit tutarına da yeni sınır getirildi.

 Evim sistemi kuralları değişti

Yeni düzenlemeye göre tasarruf finansman sözleşmelerinde azami erken teslim oranı %40'tan %45'e çıkarıldı. Böylece sisteme katılanlar, finansman tutarının %45'ini ödedikten sonra erken teslim hakkı elde edebilecek.

Bununla birlikte en erken teslim süresi 150 günden 180 güne yükseltildi. Düzenleme, tasarruf finansman şirketlerinin sermaye yapısının güçlendirilmesi ve sistemin yeni kurallarla işletilmesini amaçlıyor.

 Düşük taksit uygulaması sona erdi

BDDK'nın kararıyla ödeme planlarında da yeni bir oranlama getirildi. Peşinat hariç hazırlanacak ödeme planlarında en düşük taksit tutarı, en yüksek taksit tutarının üçte birinden daha düşük olamayacak.

Böylece geçmişte uygulanan, düşük taksitlerle başlayıp teslim tarihine yaklaşınca yüksek tutarlı ödeme yapılarak %45'lik kısmın tamamlanmasına imkan veren model kaldırılmış oldu.

Tasarruf finansman sistemi nasıl işliyor?

Tasarruf finansman şirketleri, müşterilerden finansman tutarı dışında yalnızca hizmet bedeli tahsil ediyor. Güncel uygulamada bu bedel çoğunlukla finansman tutarının yaklaşık %7'si seviyesinde bulunuyor.

Örneğin 1 milyon liralık finansman kullanan bir kişi yaklaşık 70 bin lira hizmet bedeli ödeyerek sisteme dahil olabiliyor. Müşteri, peşinatlı veya peşinatsız ödeme planını belirledikten sonra sözleşme kapsamında ödemelerini gerçekleştiriyor.

 1 milyon liralık araçta ödeme örneği

1 milyon liralık bir otomobil için erken teslimden yararlanılabilmesi adına toplam finansman tutarının %45'i olan 450 bin liranın ödenmiş olması gerekiyor. Bu tutar peşin yatırılabileceği gibi taksitlere bölünerek de tamamlanabiliyor.

Ödeme süresi tamamen müşterinin tercihine göre şekilleniyor. 450 bin liralık bölüm 24 ayda, 36 ayda veya farklı vadelerde tamamlanabiliyor. Ancak ödeme ne zaman %45 seviyesine ulaşırsa, kalan 550 bin liralık finansman şirket tarafından sözleşme şartlarına göre ödeniyor.

Vadeye göre aylık ödeme tutarları

1 milyon liralık otomobil finansmanında;

12 ay vadede aylık ödeme 83 bin 333 lira 24 ay vadede aylık ödeme 41 bin 666 lira 36 ay vadede aylık ödeme 27 bin 777 lira 48 ay vadede aylık ödeme 20 bin 833 lira 60 ay vadede aylık ödeme 16 bin 666 lira olarak hesaplanıyor.

Araç finansmanında azami 60 ay, konut finansmanında ise 120 ay vade uygulanabiliyor.

Kar payı uygulaması bulunmuyor

Tasarruf finansman şirketlerinde yatırılan taksitlere kar payı işletilmiyor ve ödenen tutarlar yalnızca nominal değerleri üzerinden sistemde tutuluyor.

Katılım finans kuruluşlarında tasarruflara kar payı uygulanabilirken, tasarruf finansman sisteminde yatırılan ödemeler için ilave getiri sağlanmıyor.